주택담보대출 금리 비교, 2025년 5월 최신 금리 정보

 

2025년 5월 기준, 주요 금융기관의 주택담보대출 금리를 비교해 보겠습니다. 대출의 금리 차이가 총 상환액에 큰 영향을 미치므로, 꼼꼼한 비교가 필수입니다. 최신 데이터를 바탕으로 시중은행, 인터넷전문은행, 한국주택금융공사의 금리와 선택 팁을 정리해 보았습니다.

하지만, 정부 특례 대출 상품의 이용이 가능한 분들은 무조건 정부 상품을 이용하시길 추천드립니다.

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목차

• 주요 금융기관 주택담보대출 금리 현황 (2025년 4~5월 기준)
  • 1. 시중은행
  • 2. 인터넷전문은행
  • 3. 지방은행 및 특수은행
  • 주요 금융기관별 특징
• 2025년 금리 동향
• 주택담보대출 종류별 특징
  • 1. 변동금리
  • 2. 혼합형 금리
  • 3. 고정금리
• 금리 외 고려사항
  • 1. 중도상환수수료
  • 2. 대출 한도
  • 3. 우대금리 조건
•  나에게 맞는 대출 상품 선택 팁
• 마치며

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주요 금융기관 주택담보대출 금리 현황 (2025년 4~5월 기준)

아래 금리는 2025년 4월 전국은행연합회 소비자포털과 한국주택금융공사 데이터를 기반으로 하며, 5월 추정치를 포함합니다. 금리는 신용등급, LTV(담보인정비율), 우대금리 조건에 따라 달라지니, 정확한 금리는 금융기관 상담을 통해 확인하세요.

1. 시중은행

은행명	변동금리 (%)	고정금리(5년, %)	고정금리(10년, %)	우대금리 조건
NH농협은행	3.97~4.57	3.44~4.04	3.64~4.24	전자계약, LTV 40% 이내
우리은행	4.50~5.10	3.74~4.34	3.94~4.54	전자계약, LTV 50% 이내
신한은행	4.20~4.90	3.96~4.67	4.16~4.87	신용등급 우수, 거래 실적
KB국민은행	4.10~4.85	3.85~4.55	4.05~4.75	급여 이체, 신용카드 실적
하나은행	4.15~4.82	3.82~4.52	4.02~4.72	자동이체, 예/적금 가입

2. 인터넷전문은행

은행명	변동금리 (%)	고정금리(5년, %)	우대금리 조건
카카오뱅크	3.80~4.70	3.70~4.60	급여 이체, 신용카드 실적
토스뱅크	3.78~4.68	3.68~4.58	전자금융 이용, 거래 실적
케이뱅크	3.82~4.72	3.72~4.62	공동명의 아파트 소유

3. 지방은행 및 특수은행

은행명	변동금리 (%)	고정금리(5년, %)	우대금리 조건
대구은행	4.22~4.92	3.63~4.23	3자녀 가구, 지방 거주, 전자계약
부산은행	4.20~4.90	3.80~4.50	지방 거주, 신용등급 우수
한국주택금융공사 (보금자리론)	-	3.80~4.20	다자녀 0.7%, 전자계약 0.1%

 

출처: 전국은행연합회 소비자포털(2025년 4월), 한국주택금융공사(2025년 4월)

참고: 금리는 신용등급, LTV, DSR(총부채원리금상환비율)에 따라 변동. 2025년 5월 금리는 4월 데이터 기반 추정.

주요 금융기관별 특징

• NH농협은행: 전자계약 및 LTV 40% 이내 시 최저 3.44% 고정금리로 경쟁력 강함. 지방 거주자 우대 제공.
• 카카오뱅크/토스뱅크: 시중은행 대비 0.1~0.2%p 낮은 금리 제공, 비대면 신청 편리.
• 한국주택금융공사 (보금자리론): 고정금리 안정적, 다자녀 가구(0.7% 우대), 비대면 신청 시 0.1% 가산.
• 대구은행: 3자녀 가구 및 지방 거주자 대상 우대금리, 지방 아파트 구매 시 유리.

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2025년 금리 동향

한국은행 기준금리는 2024년 말 3.00%에서 2025년 3월 가중평균 대출금리 5.04% 하락 추세를 반영, 5월 약 2.75%로 하락 추정하고 있습니다. 인터넷전문은행은 비대면 서비스와 낮은 운영비로 시중은행 대비 경쟁력 있는 금리 제공 중입니다. 다만, 2025년 7월 스트레스 DSR 3단계 시행으로 대출 한도가 연소득 1억 원 기준 최대 1.2억 원 감소할 것으로 예상됩니다.

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주택담보대출 종류별 특징

1. 변동금리

• 장점: 초기 금리 낮아 단기 상환 시 유리.
• 단점: 시장 금리 상승 시 이자 부담 증가.
• 추천: 단기 보유 또는 금리 하락 예상 시.

2. 혼합형 금리

• 특징: 3~5년 고정 후 COFIX 연동 변동금리로 전환.
• 장점: 초기 안정적, 이후 금리 하락 시 혜택.
• 단점: 전환 시점 금리 상승 위험.

3. 고정금리

• 장점: 대출 기간 금리 변동 없어 안정적.
• 단점: 초기 금리 변동금리보다 높음.
• 추천: 장기 보유 또는 금리 상승 우려 시.

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금리 외 고려사항

1. 중도상환수수료

2025년 1월 금융위원회 기준 개선으로 3년 이내 0.8~1.2% 수준. (예: 3억 원 대출 시 약 240~360만원)

2. 대출 한도

• LTV: 수도권 70%, 비수도권 80% 상한.
• DSR: 연소득 5천만 원 시 최대 3.3억 원 대출 가능 (DSR 40% 기준)

3. 우대금리 조건

• 급여 이체, 신용카드 실적, 전자계약, 다자녀 가구 등.
• 예: 한국주택금융공사 다자녀 0.7% 우대, 농협 전자계약 0.1~0.2% 우대.

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 나에게 맞는 대출 상품 선택 팁

1. 고정 vs 변동금리: 금리 하락 추세라면 변동금리, 장기 안정 선호 시 고정금리 추천.
2. 은행별 우대조건: 생활 패턴 맞는 조건(예: 급여 이체, 전자금융) 확인.
3. 비교 플랫폼 활용: 네이버페이 대출비교, 뱅크샐러드, 전국은행연합회 소비자포털 활용.
4. 정책 변화 주의: 2025년 7월 스트레스 DSR 3단계로 대출 한도 축소 가능.
5. 상담 필수: 최소 2~3개 금융기관 상담으로 최적 금리 확인.

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마치며

주택담보대출은 장기 재무 계획의 핵심입니다. 2025년 5월 기준, NH농협은행(5년 고정 3.44%~)과 한국주택금융공사(3.80%~)가 안정적인 선택지로 주목됩니다. 네이버페이 대출비교, 뱅크샐러드 등의 금융 앱을 활용하여 최신 금리를 확인하고, 금융기관 상담을 통해 최적의 상품을 선택하는 것이 현명해 보입니다. 더 자세한 정보는 전국은행연합회 소비자포털, 금융감독원 금융상품 한눈에, 한국주택금융공사에서 확인하세요.

여러분의 행복한 내 집 마련을 응원합니다! 

 

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